¿Seguro Hipotecario que es eso?
¿Qué
es el seguro de hipoteca y cómo funciona?
Respuesta: El seguro
de hipoteca reduce el riesgo para el prestamista, así que usted puede calificar
para un préstamo que de otro modo no podrían obtener.
Normalmente, los prestatarios con
un pago inicial de menos del 20 por ciento del precio de compra de la casa se
necesitan de un seguro hipotecario. El Seguro hipotecario reduce el
riesgo para el prestamista así que usted
puede calificar para un préstamo que de otro modo no podrían obtener. Pero,
aumenta el costo de su préstamo. Si están obligados a pagar el seguro
hipotecario, se incluirá en el pago total que
le hacen a su hipoteca, en los costos de cierre, o ambos.
Advertencia:
Seguro de Hipoteca, no importa de qué
tipo, protege al prestamista, no a usted - en el caso de que usted
se atrase en sus pagos. Su
puntuación de crédito puede sufrir y usted puede perder su casa a través de una
ejecución hipotecaria.
Hay
varios tipos diferentes de préstamos disponibles para los prestatarios con
pagos iníciales bajos. Dependiendo de qué tipo de préstamo que usted obtenga,
deberá pagar el seguro hipotecario de diferentes maneras:
Si consigues un:
CONVENTIONAL
LOAN, su prestamista
hará los arreglos para el seguro de hipoteca con una empresa privada. Private
mortgage insurance Las
tarifas varían por la cantidad del pago y la puntuación de crédito, pero son
generalmente más baratos que las del FHA
para los prestatarios con buen crédito.
La mayoría de los seguro hipotecario privado se abonan mensualmente, con poco o
ningún pago inicial requerido en el momento del cierre.
Federal
Housing Administration (FHA) loan, usted
paga las primas del seguro hipotecario de la Administración Federal de Vivienda
(FHA). El seguro hipotecario de la FHA es obligatorio para todos los préstamos
de FHA. El costo de los mismos no son debido a su puntuación de crédito, sólo
con un ligero incremento en el precio de las primas menos del cinco por ciento.
El seguro hipotecario de la FHA incluye tanto un costo inicial, pagado como
parte de sus gastos
de cierre,
y un costo mensual, incluido en su pago mensual.
Si
usted no tiene suficiente dinero en efectivo a mano para pagar la tarifa por
adelantado, se le permite rodar el costo en su hipoteca en lugar de pagarlo de
su bolsillo. Si se hace esto, la cantidad del préstamo y el costo total de su
préstamo aumentará.
US
Department of Agriculture (USDA) loan, el programa es
similar al de la Administración Federal de la vivienda, pero suele ser más
barato. Tendrás que pagar por el seguro tanto en el cierre o como parte de
su pago mensual. Como con préstamos de FHA, puede girar la porción inicial de
la prima del seguro en su hipoteca en lugar de pagarlo de su bolsillo, pero al
hacerlo se incrementa tanto la cantidad del préstamo y los costos generales.
Department
of Veterans’ Affairs (VA) loan,
la garantía VA reemplaza el seguro de hipoteca, y funciona de forma
similar. Con los préstamos VA, no hay prima de seguro hipotecario mensual. Sin
embargo, deberá pagar una cuota inicial de "financiación". La tarifa
varía en función de:
§ Su tipo de servicio militar
§ El importe de pago
§ El estado de la discapacidad
§ Si
usted está comprando una casa o refinanciando.
§ Si
este es su primer préstamo VA, o has tenido un préstamo VA antes
§
Con
préstamos de FHA y USDA, puede incluir la tarifa por adelantado en su hipoteca
en lugar de pagarlo de su bolsillo, pero al hacerlo se incrementa tanto la
cantidad del préstamo y los costes generales.
Sugerencia:
Una
vez que tenga pagado parte de su préstamo1, usted puede ser elegible
para cancelar su seguro hipotecario. Si usted es capaz de cancelar, usted no
tendrá que pagar el costo mensual.
1 Aproximadamente el 20% del valor de mercado de
la propiedad en cuestión.
Advertencia:
Como alternativa al seguro de
hipoteca, algunos prestamistas pueden ofrecer lo que se conoce como
"piggyback" segunda hipoteca. Esta opción puede
ser comercializada como un ahorro para el prestatario, pero eso no significa
necesariamente que lo sea. Siempre compare el costo total antes de tomar una
decisión final.
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