¿Seguro Hipotecario que es eso?

¿Qué es el seguro de hipoteca y cómo funciona?
Respuesta: El seguro de hipoteca reduce el riesgo para el prestamista, así que usted puede calificar para un préstamo que de otro modo no podrían obtener.
Normalmente, los prestatarios con un pago inicial de menos del 20 por ciento del precio de compra de la casa se necesitan de un seguro hipotecario. El Seguro hipotecario reduce el riesgo para el prestamista  así que usted puede calificar para un préstamo que de otro modo no podrían obtener. Pero, aumenta el costo de su préstamo. Si están obligados a pagar el seguro hipotecario, se incluirá en el pago total que le hacen a su hipoteca, en los costos de cierre, o ambos.
Advertencia:
Seguro de Hipoteca, no importa de qué tipo, protege al prestamista,  no a usted - en el caso de que usted se atrase en sus pagos. Su puntuación de crédito puede sufrir y usted puede perder su casa a través de una ejecución hipotecaria.
Hay varios tipos diferentes de préstamos disponibles para los prestatarios con pagos iníciales bajos. Dependiendo de qué tipo de préstamo que usted obtenga, deberá pagar el seguro hipotecario de diferentes maneras:
 


Si consigues un:
CONVENTIONAL LOAN, su prestamista hará los arreglos para el seguro de hipoteca con una empresa privada. Private mortgage insurance Las tarifas varían por la cantidad del pago y la puntuación de crédito, pero son generalmente más baratos que las del  FHA  para los prestatarios con buen crédito. La mayoría de los seguro hipotecario privado se abonan mensualmente, con poco o ningún pago inicial requerido en el momento del cierre.
 Federal Housing Administration (FHA) loanusted paga las primas del seguro hipotecario de la Administración Federal de Vivienda (FHA). El seguro hipotecario de la FHA es obligatorio para todos los préstamos de FHA. El costo de los mismos no son debido a su puntuación de crédito, sólo con un ligero incremento en el precio de las primas menos del cinco por ciento. El seguro hipotecario de la FHA incluye tanto un costo inicial, pagado como parte de sus gastos de cierre, y un costo mensual, incluido en su pago mensual.
Si usted no tiene suficiente dinero en efectivo a mano para pagar la tarifa por adelantado, se le permite rodar el costo en su hipoteca en lugar de pagarlo de su bolsillo. Si se hace esto, la cantidad del préstamo y el costo total de su préstamo aumentará.
 US Department of Agriculture (USDA) loan, el programa es similar al de la Administración Federal de la vivienda, pero suele ser más barato. Tendrás que pagar por el seguro tanto en el cierre o como parte de su pago mensual. Como con préstamos de FHA, puede girar la porción inicial de la prima del seguro en su hipoteca en lugar de pagarlo de su bolsillo, pero al hacerlo se incrementa tanto la cantidad del préstamo y los costos generales.
 Department of Veterans’ Affairs (VA) loan,  la garantía VA reemplaza el seguro de hipoteca, y funciona de forma similar. Con los préstamos VA, no hay prima de seguro hipotecario mensual. Sin embargo, deberá pagar una cuota inicial de "financiación". La tarifa varía en función de:
§  Su tipo de servicio militar
§  El importe de pago
§  El estado de la discapacidad
§  Si usted está comprando una casa o refinanciando.
§  Si este es su primer préstamo VA, o has tenido un préstamo VA antes
§   
Con préstamos de FHA y USDA, puede incluir la tarifa por adelantado en su hipoteca en lugar de pagarlo de su bolsillo, pero al hacerlo se incrementa tanto la cantidad del préstamo y los costes generales.
 


Sugerencia:
Una vez que tenga pagado parte de su préstamo1, usted puede ser elegible para cancelar su seguro hipotecario. Si usted es capaz de cancelar, usted no tendrá que pagar el costo mensual. 
 1 Aproximadamente el 20% del valor de mercado de la propiedad en cuestión.

Advertencia:
Como alternativa al seguro de hipoteca, algunos prestamistas pueden ofrecer lo que se conoce como "piggyback" segunda hipoteca. Esta opción puede ser comercializada como un ahorro para el prestatario, pero eso no significa necesariamente que lo sea. Siempre compare el costo total antes de tomar una decisión final.  
Fuente de información para este blog: Consumer Financial Protection Bureau



Comments

Popular posts from this blog

Know your rights under mortgage payment forberance

Challenges for Miami Homebuyers